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유형별로 보는 보험

tonyli | 2019.05.30 10:46:11 댓글: 0 조회: 660 추천: 0
분류건강·뷰티 https://life.moyiza.kr/lifejob/3927553
어제 글을 올렸는데, 제가 본 채널의 룰을 잘 몰라 저의 연락처를 남기였기에 관리자님이 홍보광고 채널로 문장을 이동하였습니다.

저는 라이프 채널에서 보험지식을 알리고, 보험에 대한 궁금증을 풀어드리려는 목적으로 글을 올리고자 합니다.

여러분들이 궁금한 사항이 있으시면 언제든지 채널내에서 문의해주시고, 저도 채널에서 적극적인 답변을 드리도록 하겠습니다.
채널내에서 공개하기 어려운 부분이 있으시면 쪽지 로 연락주셔도 되겠습니다.

감사합니다~


----------------- 본문 ----------------

최근에 많은 사람들이 보험에 대한 관심들이 늘고있지만, 보험에 대하여 잘 모르고 있어서 보험을 잘못 사거나 어떤걸 사야할지 몰라 하는 분들이 많은거 같습니다.


보험은 크게 保障性保险과 投资理财型保险으로 나뉩니다.

보장성보험은 医疗险,意外险,重疾险,定期寿险이 있고, 투자성보험은 年金险,增额终身寿가 있습니다.
终身寿险은 약간 특별한데, 보장성과 재산계승과 관련이 있습니다.

오늘에는 일단 보장성 보험에 대하여 설명을 드리도록 하고, 투자성보험은 내용이 복잡한 관계로 따로 시간내서 설명하도록 하겠습니다.

1. 医疗险
医疗险은 간단하게 얘기하면, 병원에 가서 치료를 받았을때 사용된 치료비용에 따라 보상을 해줍니다.
현재, 국가에서 운영하는 사회보험은 가입율이 95%로 신체건강 상황에 관계없이 가입할 수 있습니다.
하지만 국가사회보험은 起付线,社保费用上限,自付比例,自费药 등 제한조건이 있습니다.

사회보험이 커버하지 못하는 부분은 상업보험을 통하여 해결할수가 있습니다.
상업의료보험은 일반적으로 1년을 단위로 보장을 하고, 매년 续保할수가 있습니다.

하지만 상업보험에 처음 가입시에 건강상황을 체크하여(保险公司核保) 정상가입 혹은 加费,除外,延期,拒保를 할수가 있습니다.

加费: 일부 건강지표가 안좋지만 보험료를 인상하여 가입. 예를 들면, BMI가 30인 경우
除外:특정 건강지표가 안좋아서 관련 부분을 제외하고 보험에 가입. 예를 들면, 甲状腺结节가 2급이하인 경우, 甲状腺관련 질병 제외
延期:현재 건강상황에서 보험에 가입불가하지만, 향후에 건강지표가 좋아지면 보험에 가입 가능
拒保:보험가입 거부

유의할 부분은 보험회사별, 제품별, 심지어 서로 다른 核保人员의 결과가 완전 다르게 나올수 있습니다.
그리하여 건강상황이 안좋은 분은 여러곳에 投保신청을 한후, 核保결과가 좋은걸 골라서 정식계약을 할수도 있습니다.

医疗险은 百万医疗,中端医疗,专项医疗,高端医疗로 나뉩니다.

百万医疗: 큰 병에 걸렸을 때 주원치료 비용을 해결해줍니다. 일반적으로 公立医院普通部住院(有的加上特殊门诊)관련 문제를 해결해주고 免赔额가 1만원입니다. 보험료는 일년에 몇백원입니다.
中端医疗:작은 병 치료 비용을 해결해줍니다. 문진/입원치료 모두 지원해주고, 免赔额가 0원입니다. 그리고 普通医院特需部/国际部에서 치료를 받는 옵션을 가져갈 수 있습니다.
专项医疗:최근에 전문 해외의료를 지원하는 보험이 있는데, 한국/일본에 가서 치료를 하는 여러가지 관련 비용들을 지원해줍니다.
高端医疗: 사립병원, 해외의료 등 내용을 포함합니다.
意外医疗:보통 意外险에서 意外医疗내용을 포함하는데, 일부 소수의 보험만 社保外用药를 지원할 수 있기에 잘 선택을 해야 합니다.

2. 意外险
意外险은 말그대로 이외사고에 따른 신체적인 손상에 대하여 보상을 해줍니다.
보통 손상정도에 따라 한꺼번에 보상을 해주는 부분과 이외사고에 따른 병원치료(意外医疗)를 받는 부분으로 나뉩니다.

일반적으로 일년에 몇백원이고 주로 직업과 년령이 요구에 부합되면 가입이 가능합니다.

유의할 사항은 일부 소수의 意外险제품만 意外医疗시에 社保外用药가 가능하고, 대부분은 社保用药目录에 제한되어 지원합니다.

3. 重疾险
重疾险은 특정 질병에 걸렸거나 특정 건강상태인 경우에 한꺼번에 보험료를 지급하는 보험으로, 주로 질병에 걸렸을 경우 경제적인 지원 역할을 하고, 보험료 사용용도에 대하여 제한이 없습니다.

주로 아래와 같은 내용들을 포함합니다.
- 重疾赔付: 보통 100종 정도의 重疾를 정의하고, 이러한 질병에 걸리면 보험료를 지급하고 重疾多次赔付가 주류입니다. 여러번 보험지불시에 동일 질병 혹은 같은 그룹 질병에 대하여서는 한번만 지불합니다.
- 恶性肿瘤多次赔付:重疾는 모든 암을 다 한개 종류로 정의를 하였기에, 서로 다른 암에 대하여 여러번 지불할 수 있도록 합니다.
- 轻症中症多次赔付:건강검진 기술이 발전될수록 질병을 초기에 발견할 수 있기에, 轻症 혹은 中症에 대하여서도 보험액 일부를 지불하도록 합니다.
- 保费豁免 :보통 보험료를 낼때 분기로 내는 경우가 많은데(예를 들면, 20년 혹은 30년), 轻症中症重症에 걸리면 그 이후의 보험료를 면제해줍니다.
- 身故保障:보험기간내에 사망시에 일정 보험금액을 지불해줍니다.
- 绿通服务:중국 의료자원이 긴장하기에, 보험회사는 병원과 협력하여, 의사를 예약하거나 입원을 하는 등 绿色通道 서비스를 제공합니다.

4. 定期寿险
定期寿险은 일반적으로 가정의 主要收入来源的成员 이 사망하였을 경우, 기타 가정멤버가 정상적인 생활을 유지할 수 있도록 하는 역할입니다. 보통 가정의 房贷,未来教育费,未来生活费등을 한꺼번에 지불해줄수 있도록 합니다.

매개 개인 혹은 가정의 상황이 서로 다르기때문에, 보험에 가입전에 전문적인 보험전문가와 자세한 상담을 하여, 가입하여야 할 보험종류, 보험액수 등 내용을 정하는것이 필요합니다.


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